在购房申请贷款的过程中，经常会听到LTV Ratio和DTI Ratio这两个名词，其实它们是影响房贷申请的两个重要指标，甚至对贷款获批与否起到决定性的作用。
贷款价值比 LTV/Loan-to-Value Ratio
贷款价值比是指贷款金额相对于房产价值的百分比。买房首付（Down Payment）越多，需要借贷的金额就越少，贷款价值比就越低，在银行看来该贷款的风险也越小。常规房贷要求借款人支付房价20%以上的首付（LTV < 80%），否则就要额外购买房贷保险（Private Mortgage Insurance）。能支付20%以上首付的话，不但可以省去房贷保险的额外支出（PMI通常占房贷金额的0.5%-1%），而且通常也能获得较低的房贷利率。
债务收入比 DTI/Debt-to-Income Ratio
所谓债务收入比率，就是每月需要偿还的债务，除以每月的税前收入，得到的百分比数字。DTI是银行考量借款人还贷能力的一种方式，DTI越小，说明有更强的还贷能力，如果DTI过高，债务还款占收入比例太高，银行贷款的风险就越大，所以当DTI超过一定比例，银行很可能会拒绝贷款。DTI又细分为Front-End DTI和Back-End DTI，两个DTI的计算可用同一个公式：
DTI = 每月需要偿还的债务 / 每月的税前收入
对于两个DTI，公式中每月的税前收入是一样的，而每月需要偿还的债务却不同：
在Front-End DTI中，每月需要偿还的债务 = 房贷的月供，包括PITI（本金，利息，房产税，房屋保险）以及物业费和贷款保险
在Back-End DTI中，每月需要偿还的债务 = 上述的房贷月供，加上汽车贷款，学生贷款，信用卡债务，抚养费等月供款
根据上面的公式，申请人可以用反推的方法估算自己大概能获批多少贷款，前提是先要明确自己的固定收入和现有债务，当然如果需要准确的计算，请咨询银行贷款专业人士。不同的银行或不同的贷款情况对DTI会有不同的要求，但大多数银行要求Front-End DTI不超过28%，Back-End DTI最好控制在36%左右，尽量不超过43%，而且多数银行更看重的是Back-End DTI。显然，收入越高、其它债务越少，能申请到的房贷就越多。在申请房贷前先还清其他大笔贷款，对成功申请房贷会更有利。